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困境

從包商銀行被接管，到北大方正、中民投債券違約，風(fēng)險事件頻發(fā)，快速蔓延；金融行業(yè)從加強(qiáng)金融監(jiān)管，到強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化；而作為傳統(tǒng)金融的中堅力量——銀行，傳統(tǒng)的銀行數(shù)據(jù)風(fēng)控安全體系的建立卻相對滯后，隨著金融風(fēng)控進(jìn)入AI時代，使用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)識別潛在風(fēng)險、拓展風(fēng)控能力邊界，成為銀行業(yè)的普遍共識。

“傳統(tǒng)的銀行風(fēng)控模式數(shù)據(jù)來源單一、審核流程冗長、人力成本高昂，已經(jīng)不能滿足當(dāng)下業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)實時分析和多樣化風(fēng)險識別的需求。”IDC指出。

求變

值得關(guān)注的是，從六大行到多數(shù)股份行，都開始重金布局智能風(fēng)控，AI等技術(shù)成為其中的重要突破口。同時，在銀行對智能風(fēng)控體系的建設(shè)過程中，借助外部先進(jìn)技術(shù)，快速補(bǔ)齊短板，加快推進(jìn)智能化風(fēng)控平臺和系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建智能風(fēng)控體系，整合和挖掘行內(nèi)大數(shù)據(jù)資源，成為眾多銀行的首選。

一直以來，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)控之間，金融業(yè)都存在難以突破的矛盾。隨著金融業(yè)務(wù)全面線上化加快、越來越多業(yè)務(wù)多元化，原有的風(fēng)控平臺已經(jīng)無法支撐新的風(fēng)控形態(tài)了。 一方面，以前的金融風(fēng)控是很多山頭或煙囪，難以全面衡量；另一方面，隨著信貸客群下沉，對公業(yè)務(wù)從大型企業(yè)到中小企業(yè)，導(dǎo)致以前的專家規(guī)則失效，因而對客戶的識別能力不足。

探索

銀行的智能風(fēng)控需要打造哪些核心能力？ 對此，慧科訊業(yè)金融風(fēng)控業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人提出，一是風(fēng)險識別能力，全行的風(fēng)險事件能夠準(zhǔn)確快速的識別；二是風(fēng)險度量能力，針對風(fēng)險的量級進(jìn)行劃分，進(jìn)行精準(zhǔn)的衡量；三是風(fēng)險管理能力，針對已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險或即將發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行有效應(yīng)對，將風(fēng)險降到最低。

人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，給銀行帶來了更多的解決方案。要建立這樣的能力，光靠銀行自身是不夠的。在銀行搭建智能風(fēng)控平臺的過程中，對外合作必不可少。對外合作的優(yōu)勢很直觀：一是更加高效且更低成本；二是通過先進(jìn)技術(shù)可以給客戶提供更個性化的產(chǎn)品與服務(wù)。

在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局中，金融風(fēng)控領(lǐng)域一直都是慧科訊業(yè)的重心之一。截至目前，慧科金融風(fēng)控解決方案已經(jīng)成功服務(wù)了包括平安、招行、中銀香港等在內(nèi)的幾十家金融機(jī)構(gòu)，助力金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，現(xiàn)已全面監(jiān)控數(shù)十萬家企業(yè)，實時風(fēng)險洞察。已經(jīng)成為了銀行業(yè)的“智能風(fēng)控專家”。

在與某國有銀行打造安全防控體系合作中，慧科訊業(yè)智能風(fēng)控平臺通過風(fēng)控平臺搭建、風(fēng)控解決方案和專家咨詢服務(wù)幫助其構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控引擎，同時通過風(fēng)控平臺幫助銀行解決對公信貸、投研、監(jiān)管等場景風(fēng)險識別問題。通過引入慧科訊業(yè)提供的智能風(fēng)控平臺，嵌入慧科訊業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)處理能力和先進(jìn)的NLP算法模型，能針對每個客戶進(jìn)行輿情風(fēng)險評估；同時，慧科訊業(yè)還提供AI專家咨詢服務(wù)，幫銀行內(nèi)部快速構(gòu)建自己的風(fēng)控業(yè)務(wù)模型。

破局

從權(quán)威機(jī)構(gòu)的研究看，無論是對銀行還是對大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)商，智能風(fēng)控都有巨大的空間。 據(jù)Gartner預(yù)測，到2023年，全球?qū)⒂?0%的銀行與數(shù)字商務(wù)企業(yè)擁有自己的安全風(fēng)控團(tuán)隊，目前這一比例僅為5%，到2023年第三方風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)用覆蓋將超過75%，目前僅25%。之所以有更多的銀行選擇與金融科技公司協(xié)力搭建風(fēng)控體系，一個很重要的原因，是金融科技公司具有豐富的經(jīng)驗。在眾多廠商中，為什么大中型銀行都選擇慧科訊業(yè)的智能風(fēng)控平臺？這要從慧科的金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷史說起?；劭朴崢I(yè)從數(shù)據(jù)服務(wù)業(yè)務(wù)起家，把服務(wù)客戶中積累的經(jīng)驗封裝成一系列解決方案，并應(yīng)用到了客戶場景中，包括信貸風(fēng)控、投資風(fēng)險監(jiān)控、金融監(jiān)管等整體解決方案。

慧科訊業(yè)通過版權(quán)合作與數(shù)據(jù)采集合法獲取企業(yè)工商、涉訴、環(huán)保、監(jiān)管、輿情、主流金融和財經(jīng)媒體等原始數(shù)據(jù)，共計監(jiān)測57萬+的信源，每天新增數(shù)據(jù)超過1.3億條，是全球最大的中文媒體庫。

慧科訊業(yè)擁有多項自行研發(fā)的人工智能及自然語言處理技術(shù) (見下圖)，包括實體識別、情感分析、話題分類、自動摘要、文章聚類去重、關(guān)系抽取等，并在此基礎(chǔ)上，開發(fā)出一系列業(yè)務(wù)增強(qiáng)分析模型，為大量客戶提供大數(shù)據(jù)智能分析服務(wù)。不少客戶都是通過比對多家公司的技術(shù)能力及服務(wù)質(zhì)量后才選擇慧科作為服務(wù)供貨商，可見慧科訊業(yè)的技術(shù)已經(jīng)十分成熟。此外，慧科訊業(yè)具有龐大的專業(yè)標(biāo)注團(tuán)隊，以及自己研發(fā)的數(shù)據(jù)標(biāo)注工具，在保證標(biāo)注準(zhǔn)確率的同時，可以保證標(biāo)注效率，能夠快速為各種項目采集大量標(biāo)注數(shù)據(jù)，以供訓(xùn)練機(jī)器學(xué)習(xí)模型之用，提高項目完成的效率。

針對對不同的銀行，慧科訊業(yè)智能風(fēng)控平臺提供有針對性的解決方案。面向科技實力強(qiáng)大的六大行與股份行時，慧科更多聚焦解決某些高難度的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理與AI業(yè)務(wù)建模問題，比如對公信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)控數(shù)據(jù)動態(tài)解讀、業(yè)務(wù)建模、風(fēng)險預(yù)測與識別等。 對于新銳的銀行如民營銀行，則更多提供一套完整的智能風(fēng)控平臺，能無縫支持銀行內(nèi)部的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺搭建。而城商行的需求則一般集中在信貸輿情風(fēng)控方面。

相比同類風(fēng)控平臺，慧科訊業(yè)智能風(fēng)控平臺最大的優(yōu)勢是什么？

通常，傳統(tǒng)風(fēng)控平臺是一個以決策引擎為中心的規(guī)則系統(tǒng)，而慧科訊業(yè)智能風(fēng)控平臺在此基礎(chǔ)上作出創(chuàng)新，首先會把風(fēng)險決策引擎與AI建模平臺融合在一起，形成一個整體方案；其次，通過風(fēng)險識別、風(fēng)險預(yù)警與風(fēng)險管理構(gòu)成閉環(huán)，自循環(huán)來提升自己的能力。

慧科訊業(yè)智能風(fēng)控平臺根據(jù)貸前、貸中、貸后等業(yè)務(wù)場景的不同需求，打造貫穿全業(yè)務(wù)流程的完整閉環(huán)風(fēng)控解決方案。風(fēng)控智能化探索，永無止境。對于銀行而言，要與不斷變化的風(fēng)控環(huán)境搏斗，通過與行業(yè)廠商的合作是必不可少的一環(huán)，而以慧科訊業(yè)為代表的大數(shù)據(jù)科技公司給銀行智能風(fēng)控建設(shè)提供了一條可快速賦能業(yè)務(wù)的成功路徑。